İş Bankası bilanço büyüklüğü 500 milyar TL’yi aşan ilk yerli özel banka oldu

2019 sonunda Bilançosunu yüzde 12,4 büyüten İŞ BANKASI 2020 ilk çeyreğinde de yüzde 9,4 büyüterek 511,9 milyar TL Bilanço büyüklüğünü yakaladı.
İŞ BANKASI büyümede ilklere imza attı
İŞ BANKASI 2020 ilk çeyrek mali verileri ve Faaliyet Raporunu açıkladı. Bankada ilk dikkat çeken 2020 ilk çeyreğinde de büyüme stratejisini devam ettirdiği oldu.
Bilanço büyüklüğü 500 milyar TL’yi aşan ilk yerli özel banka oldu
2019 sonunda Bilançosunu % 12,4 büyüten İŞ BANKASI 2020 ilk çeyreğinde de %9,4 büyüterek 511,9 milyar TL Bilanço büyüklüğünü yakaladı. Bankanın, 2019 sonunda Toplam Varlıları 468 milyar TL olduğu düşünüldüğünde üç ayda 43,8 milyar TL bir büyüme hacmi yakaladığı anlamına geliyor.  Bu başarı aynı zamanda 500 milyar TL Bilanço büyüklüğünü aşan ilk yerli özel banka unvanını da bankaya kazandırmış oldu. Toplam Varlıklar içinde 2019 sonunu 125,4 milyar TL ile kapatan Finansal Varlıklar % 9,6 artarak 137,5 milyar TL düzeyine ulaştı.
Kredilerde büyümeye devam etti
2019 sonunu 289,2 milyar TL Nakdi Kredi ile kapatan banka %9,6 büyüyerek 317,1 milyar TL kredi hacmine ulaştı. Bu sayede yılın ilk çeyreğinde 27,9 milyar TL Nakdi Kredilerde büyüme sağlamış oldu. Bu hacim ile özel yerli bankalar arasında Piyasaya en fazla ek kredi veren banka oldu. Toplam Aktiflerde kredilerin oranı da bu artışla birlikte % 57,8’den % 58,2’ye yükseldi. Bu kredi artışına paralel olarak beklenen zara karşılıkları da 15,4 milyar TL’den 17,2 milyar TL düzeyine ulaştı. Çoğu banka Gayri Nakdi Kredilerde özellikle Akreditif kredilerde yeterli büyüme hacmi yakalamazken İS BANKASI tam tersine bu alanda da agresif büyüme gösterdi. 2019 sonunda 92,9 milyar TL Gayri Nakdi Kredisi % 6,8 artarak 99,3 milyar TL düzeyine ulaşırken; Dış Ticaret İşlemlere ağırlık veren bankanın Akreditif Kredilerde de yıl sonunda 13,5 milyar TL olan hacmi 15,2 milyar TL düzeyine gelerek % 12’lik bir büyüme performansı gösterdi. 2020’de bankanın doğru stratejiler uyguladığı örneğin;  faizlerin hızlı düşme döneminde müşterilerin yüksek faizli spot ve taksitli kredileri dahil müşteri talep etmesini beklemeden, müşteri lehine vadesinden önce indirim yapması Piyasalarda olumlu karşılık buldu; bu iyi niyet göstergesini karşılıksız bırakmayan firmalar da nakit akışını ağırlıklı İŞ BANKASI’na yönlendirmesinin bankanın hacimsel ve mevduat büyümesinde önemli etkisi olduğu tahmin ediliyor.
Mevduatta 300 milyar TL’yi aşan ilk yerli banka oldu
2019 yılında Mevduatını % 20,6 artırarak rakiplerine göre ciddi bir mevduat artışı gerçekleştiren bankanın Mevduatlardaki büyümenin 2020 yılında da devam ettiği görüldü. 2019 sonunda 295,9 milyar TL’lık mevduatı 2020 ilk çeyreğinde % 4,1 büyüyerek 308 milyar TL düzeyine geldi. Banka bu hacim ile 300 milyar TL Toplam Mevduatı aşan ilk yerli özel banka da olmuş oldu.
Gelirleri iyi yönetti
2020’deki faiz dalgalanmalarına karşılık bankanın Gelir kalemlerini iyi yönettiği görüldü. 2020 ilk çeyreğinde Faiz Gelirini 10 milyar TL üzerinde kalmasını sağladı. Buna karlılık Mevduat faizlerini de düşmesi etkisi ile Faiz Giderlerini %32,1 düştü bu sayede “Net Faiz Geliri” 2019 ilk çeyreğinde 4,2 milyar TL iken 2020 ilk çeyreğinde % 34,1 artırarak 5,7 milyar TL düzeyinde kapadı. Bilanço büyümesine paralel olarak da Net Ücret ve komisyon geliri de arttı. 2019 ilk çeyreğindeki ücret ve komisyon geliri 2020 ilk çeyreğinde % 16,1 artarak 1,4 milyar TL düzeyine yükseldi. Ticari İşlemlerdeki zarar ise olumlu düzelmesine rağmen 2019 yılının bir benzeri düzeyde olarak 938 milyon TL düzeyinde kaldı.
Brüt Kar arttı, Net Karlılığı korudu
2019 ilk çeyreğinde 5,8 milyar TL Brüt Kar açıklayan banka bu karlılığını 2020 ilk çeyreğinde %21,3 artırarak 7 milyar TL düzeyine çıkarırken 2019 ilk çeyreğindeki 1,4 milyar TL’lık Net Karlılığını da korumayı başardı.
Şube 16, personel 194 arttı
2020 yılında çoğu banka şube kapatırken 2019 sonunu 1.249 şube ile hizmet veren İŞ BANKASI’nın 2020 ilk çeyreğinde 16 şube artış yaparak şube ağını 1.265 şubeye çıkardığı görüldü. 2019 sonunda 23.736 personel ile hizmet veren bankanın 2020 ilk çeyreğinde personel sayısı 194 artırarak 23.930 personele çıkardı. Personel ile ilgili diğer bir dikkat çeken unsur ise 2019 ilk çeyreğinde 1 milyar TL olan Personel Giderlerinin % 53,9 artarak 2020 ilk çeyreğinde 1,6 milyar TL düzeyine çıkması oldu. Bunun bankanın sadece maaş zamlarından kaynaklanmadığı personele ciddi ikramiye / prim gibi ek  ödemeler yapıldığı tahmin ediliyor. Hatırlanacağı gibi 2019’da enflasyonun yüksek seyretmesi maaşlı çalışan kesimde reel gelir kaybına neden olmuştu. Görünen o ki diğer bankaların aksine İŞ BANKASI çalışanını gelir konusunda mağdur etmemiş, ek destek sağlayıcı bir ücret stratejisi izlemiş durumda.    ( Evden çalışanların yemek ödemesini kesen bankaların dikkatine sunarız ).
Üst Yönetim Giderleri enflasyonun altında arttı
Personel giderlerdeki bu artışa rağmen banka üst yönetim giderleri sadece % 3,8 artışta kaldı. 2019 ilk çeyreğinde 16,9 milyar TL olan Üst Yönetim Giderleri 2020 ilk çeyreğinde 17,5 milyon TL düzeyinde kaldı. Burada üst yönetimin,  “önceliğin sahada çalışan personelde olduğu” mesaj da çok net olarak vermiş. ( Bankanın büyülüğü ve başarılı bir bilanço dönemi geçirmesine karşılık; Üst Yönetime yapılan  ödeme hacmi ve artış oranları da bu alanda anormal artış yapan diğer bankalara örnek olsun ).
Karlılık Rasyoları düştü
Bilançonun büyümesi Karlılığın 2019 ilk çeyreği düzeyinde kalması karlılık rasyoları da düşürdü. 2019 sonunda %1,4 olan ortalama Aktif Karlılığı % 1,3 düzeyine gerilerken; %11,4 olan ortalama özkaynak karlılığı da % 11 düzeyine geriledi.
Sermaye Yeterlilik oranı arttı
2019 sonunda % 17,9 olan Sermaye Yeterlilik standart oranı yükselerek % 18,4 düzeyine ulaştı.
Faaliyet Gelirleri, Faaliyet Giderleri karşılama oranı arttı
Bilançonun hacimsel büyümesi; gelir kalemlerini daha da doğru yönetilmesi sayesinde Faaliyet gelirlerinin, Faaliyet giderlerini karşılama oranı 2019 ilk çeyreğinde % 39,3 iken 2020’deki olumlu gelişmelere paralel olarak % 43,9 düzeyine yükselmiş durumda.