Uluslararası kredi derecelendirme kuruluşu Fitch yeni raporunu yayınladı. Türk bankalarının son not artırımının ardından iyileşen beklentilerle karşı karşıya olduğu aktarılan raporda “Azalan yakın vadeli makroekonomik ve finansal istikrar riskleri, finansman baskılarının azalmasına ve yatırımcı güveninin yenilenmesine neden oluyor” ifadelerine yer verildi.
Fitch yaptığı değerlendirmede, “Daha geleneksel bir makroekonomik politika bileşimi nedeniyle Türk bankaları için yeniden finansman riskleri azalmıştır. Bu durum, dış piyasalara erişimin artması ve borç ihracındaki artışla kendini göstermektedir” dedi.
Bankalar dış döviz toptan fonlamasına maruz kalmaya devam etmektedir
Fitch, “Bununla birlikte, bankalar yatırımcı duyarlılığına ve kısa vadeli borçların önemli bir payı ile önemli miktarda dış döviz toptan fonlamasına maruz kalmaya devam etmektedir” ifadelerini kullanırken, döviz korumalı mevduatların payındaki azalma da dâhil olmak üzere, mevduat dolarizasyonunun da azaldığına dikkat çekti.
KOBİ’lerde potansiyel bir zayıflama ile birlikte bir miktar bozulmaya uğramıştır
“Sıkılaştırıcı para politikasının bankaların aktif kalitesi üzerinde ılımlı bir baskı oluşturmasını ve sektörün sorunlu krediler oranında ılımlı bir artış olmasını bekliyoruz” denilen Fitch raporunda, “Perakende krediler, özellikle kredi kartları ve ihtiyaç kredileri, KOBİ’lerde potansiyel bir zayıflama ile birlikte halihazırda bir miktar bozulmaya uğramıştır, ancak genel varlık kalitesindeki bozulmanın bankaların karlılığı ve karşılık tamponlarına göre yönetilebilir kalmasını bekliyoruz” denildi.
Kârlarda zayıflama bekleniyor
Bankaların net faiz marjları, artan fonlama maliyetleri, krediler üzerindeki yasal sınırlamalar ve TÜFE’ye bağlı menkul kıymet gelirlerinin görece düşük olması nedeniyle baskı altında olduğunu savunan Fitch, “Kârlılığın makul düzeyde kalmasını ancak 2023’e kıyasla daha zayıf olmasını ve 2025’ten itibaren uygulanması halinde hiperenflasyon muhasebesinin potansiyel etkilerinin görülmesini bekliyoruz” ifadelerini kullandı.
“Türk bankaları, karşılık tamponları ve değer düşüklüğü öncesi kârları ile desteklenerek genel olarak yeterli sermayelendirmeye sahip” diyen Fitch, döviz cinsinden risk ağırlıklı varlıklar ve menkul kıymet portföyleri üzerindeki düzenleyici hoşgörü de raporlanan sermaye yeterlilik oranlarını desteklediğini de belirtti. “Ancak, kapitalizasyon makroekonomik risklere ve liranın değer kaybına karşı hassasiyetini korumaktadır” dedi.