Kamu bankalarına ne oluyor? Yine türev zararı!

Bir kamu bankasının daha türev zararı ortaya çıktı.Vakıfbank, 2019 ilk yarısında Türen Finansal İşlemlerde 1 milyar 493 milyon TL zarar etti.
VAKIFBANK 2019 ilk yarı Mali Verileri açıkladı. Bilançoyu en fazla büyüten bankalar arasında yer alan banka bu büyümeyi Net Karlılığa taşıyamadığı görüldü. 2018 ilk yarısını 2,1 milyar TL Net Kar ile kapatan banka 2019 ilk yarısında karlılığını yarı yarıya düşürerek 1 milyar TL’ye Net Kar ile kapadı.Net Kar’da düşüş dönemsel bazda %-52 oldu.
Bilançoyu büyüttü
2019 ilk yarısında bilançosunu en fazla büyüten bankalardan biri oldu. 2018 sonunu Toplam Varlıklarını 331,3 milyar TL ile kapatan banka 2019 ilk yarısında 49 milyar TL büyüterek 380,5 milyar TL’ye çıkarmayı başardı. Toplam Varlıklarda büyüme % 14,8 oldu. Toplam Varlıklar içinde Finansal Varlıklar %22,6 milyar TL büyüyerek 50,7 milyar TL’den 62,2 milyar TL’ye yükseldi.
Kredilerde Piyasa desteği devam etti
2018 sonunu 232 milyar TL Nakdi Kredi ile kapatan banka Kamu Bankası olmanın da ağırlığı ile Piyasaya desteği yılın ilk ayrısında da devam ederek 262 milyar TL’ye yükseldi. Bankanın Nakdi  Kredilerde büyümesi % 12,9 olurken Piyasalara 30 milyar TL ek kaynak sağladığı görüldü. Bankanın takip hariç kredi hacmi ise 249,9 milyar TL olarak gerçekleşti. Bunun 194,7 milyar TL’lık kısmı Ticari Kredi, 55,2 milyar TL’lık kısmı ise Bireysel Kredilerden oluştu. Çoğu bankanın küçülme gösterdiği Gayri Nakdi Kredilerde de büyüme kaydeden Banka 2018 sonundaki 65 milyar TL’lık Gayri Nakdi Kredilerini 65 milyar TL’den 80,7 milyar TL’ye taşıdı. Dış Ticaretteki Desteğini Akreditif Kredilerdeki artışı ile kendini göstererek 10,9 milyar TL Akreditif Kredi hacmine ulaştı.
Mevduattaki artış oranı en fazla olan banka oldu
Bilanço büyümesini Mevduat tarafında da gösteren banka 2018 sonundaki 179,4 milyar TL olan Toplam Mevduatını 214,2 milyar TL’ye yükseltti. 35 milyar TL’ye yakın Mevduatlarda artış yapan banka Mevduat artış oranlarında %19,4’lük artış ile bankalar arasında ilk sırada yer aldı.
Net Faiz Geliri arttı
Banka Bilanço olarak büyümenin karşılığını Net Faiz Gelirlerini artırarak aldı. Banka 2018 ilk yarısındaki 4,8 milyar TL’lık Net Faiz Gelirini 2019 ilk yarısında % 4 büyüterek 5,1 milyar TL’ye yükseltti. Ücret ve Komisyon Gelirlerini de ikiye katlayarak 955 milyon TL’den 1,8 milyar TL’ye yükseltti.
Brüt Kar artışını Net Karlılığa taşıyamadı
Banka başarılı bir bilanço büyümesine karşılığını Net Kar’a taşıyamadı ve Karlılığı kötü yönetti. Zira Bilanço büyümesinden kaynaklanan Net Faiz Gelirini ile Ücret ve Komisyon Geliri artışı sayesinde Brüt Gelirini 7 milyar TL’den 8,2 milyara TL’ye taşınasına rağmen Ticari işlemlerden 1,1 milyar TL zarar ederek Net Karlılığını yarı yarıya düşürdü.
Banka Karlılığı Türev Piyasa İşlemlerine gitti, tartışma da bu noktada başladı
2018 ilk yarısını 301 milyon TL Ticari İşlemler ile Kar yazan banka 2019 ilk yarısındaki 1,1 milyar Zararın Türev Finansal İşlemlerinin neden olduğu anlaşıldı. 2018 ilk yarısında Türev Finansal işlemlerden 243 milyon TL Karlılık yazan bankanın 2019 ilk yarısında Türen Finansal İşlemlerde 1 milyar 493 milyon TL zarar ettiği görüldü. Türev İşlemlerdeki zararın başarılı bir bilançoyu gölgeleyerek net Karın düşmesinde ana kalem olması üzerine bankanın Türev Finansal İşlemlerin yakından incelenmesi gerekliliği ve niçin zarar ettirildiği tartışma konusu oldu. Türev Finansal işlemlerin aksine, Banka Kambiyo işlemlerden 251 milyon TL kar etti.
Şube sayısı değişmedi altı ayda 13 personel azaldı
2018  sonunu yurt içinde 948 şube ile kapatan banka şube sayısını korurken 16.767 olan personel sayısı da 13 azaralar 16.754’e düşmüş durumda.
Sermaye yeterlilik oranı korudu
2018 sonunda %16.99 Sermaye yeterliliği standart oranı 2019 ilk ayrısında % 17.01’e yükseldi. Banka’nın 5 milyar TL olan kayıtlı sermaye tavanı 10 milyar TL’ye çıkarıldı
Takibe Dönüşüm Oranı arttı
Bankanın 2018 sonunda % 4,65 olan Kredilerin Takibe Dönüşüm oranı artarak 2019 ilk yarısında  % 4,74’e çıkmış durumda. Takibe Dönüşüm oranı Türkiye ortalamasının üzerinde yer aldı.
Karlılık rasyoları düştü
Banka Net Karlılığındaki düşme Aktif ve Özkaynakkarlılık oranlarının da düşmesine neden oldu. 2018 sonunda Ortalama Aktif Karlılığı ( ROAA ) %1,38 bankanın karlılığı %0,57’ye düştü. 2018 sonunda Ortalama Özkaynak Karlılığı ( ROAE ) % 16,10 olan Bankanın karlılığı ize %7,07’ye düşmüş durumda. Banka büyümesi ile karlılığın ters orantılı işlemiş oldu.